探讨金融链的内涵及其中的供应链金融究竟是什么含义

何谓供应链金融
供应链金融，即对产业供应链中的个别企业或其上下游的若干企业提供全方位的金融服务，旨在强化供应链核心企业及其配套企业的“生产—供应—销售”环节的稳定与流通顺畅，并通过金融资本与实体经济的结合，构建银行及金融机构、企业与商品供应链之间互利共赢、持续发展、良性互动的产业生态系统。例如，浩茗金融便是当前国内颇具知名度的消费品供应链金融服务平台。

何解供应链金融
供应链金融，指的是金融机构（如商业银行、加法口袋平台等）在对供应链内部交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制要素，对供应链的不同环节提供封闭的信贷及其他结算、理财等综合性金融服务。

何谓供应链融资
供应链融资，本质上是一种N+1+M融资模式，以“1”为中心，即核心厂商，向其上游的N个供应商和下游的M个经销商推广银行的综合性金融方案。由于核心厂商在向上游供应商采购原材料时倾向于延长付款周期，在向下游经销商销售产品时则要求预付货款，这往往导致上下游中小企业的资金压力增大。而供应链融资，正是向核心企业的上下游中小企业提供综合性的金融方案，其目标即是核心企业的原材料供应商和经销商。

供应链融资的综合性金融方案，通常分为三大类产品：现货类融资产品、应收账款类融资产品、预付款类融资产品。现货类融资产品包括：静态动产质押、动态动产质押、普通仓单质押、标准仓单质押等；应收账款类融资产品包括：国内保理、国际保理（进口、出口）、应收账款质押、应收账款池、票据池融资等；预付款类融资产品包括：先票后货融资、预付款转动产融资、未来货权质押融资等。

案例：
1）A企业作为核心企业B的供应商，B向A采购原料时，约定付款期为90天。
此时，A企业可以向银行申请应收账款类融资产品，如保理产品或保理池产品，在A企业发货后，将应收账款债权转让给银行，由银行为A企业提供融资支持。
2）C企业作为核心企业B的经销商，B向C销售产品时，要求C预付货款。
此时，C企业可以向银行申请预付款类融资产品，由C企业交纳一定比例的保证金给银行，银行开出银承汇票给B企业，B企业收到银承汇票后，办理向C企业的发货。
3）A企业为生产型企业，拥有大量存货。
当A企业资金紧张时，可以向银行提出存货质押融资类产品，在第三方监管公司的监管下办理货权质押给银行，银行为A企业提供融资支持。

三大类业务的审核要点：
1）应收账款类：需关注应收账款是否合格，即债权是否存在瑕疵，权利是否存在纠纷，是否重复质押，与交易对手是否关联公司，账期是否符合规定，是否存在争议等；
2）现货类：需关注权属是否清晰，是否易于保存，是否易于变现，是否重复质押等，价格波动是否过大，监管公司是否合格，质押手续费是否齐全等；
3）预付款类：需关注核心企业是否提供担保，是否回购，保证金比例是否符合要求，价值是否稳定等。

以上均为经验总结，希望对您有所帮助！

何谓产业链金融与供应链金融？
产业链金融与供应链金融基本相同，简言之，即围绕大品牌核心企业，通过控制上下游企业的资金流，将单个企业难以控制的风险转化为整个产业链的可控风险，从而有效保障项目的整体安全稳健。

何谓供应链金融？
通常而言，一个特定商品的供应链从原材料采购，到中间及最终产品的制造，再到销售网络将产品送达消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直至最终用户串联成一个整体。在这个供应链中，竞争力强、规模大的核心企业由于其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件上对上下游配套企业提出严格的要求，从而给这些企业带来巨大压力。而上下游配套企业大多是中小企业，难以从银行获得融资，导致资金链紧张，整个供应链失衡。

“供应链金融”最大的特点在于，在供应链中寻找一个核心企业，以该企业为起点，为整个供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略合作伙伴关系，提升供应链的竞争力。

在“供应链金融”的融资模式中，一旦供应链上的企业获得银行的支持，资金就像“脐带”一样注入配套企业，也就意味着进入了供应链，从而激活整个“链条”的运转；同时，借助银行信用的支持，还为中小企业带来了更多的商机。

供应链金融公司是什么意思？
中小企业融资难问题一直是制约中小企业发展的难题。中小企业由于规模小，现金流容易出现紧张甚至断裂，因此，如何盘活资金成为中小企业最关心的问题。供应链金融以供应链真实交易背景为基础产生，与传统的银行借贷不同，它能较好地解决中小企业因经营不稳定、信用不足、资产不足等因素导致的融资难问题。

传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，根据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有准确把握中小微企业的真实经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。在真实交易的前提下，供应链金融利用大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升产业链中中小企业的信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中发掘信用。

传统的银行信贷对企业往昔的财务信息进行静态分析，依据对授信主体的孤立评价作出信贷决策，因此，银行并未掌握中小微企业真实的经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。供应链金融在真实交易的前提下，以大企业的信息优势来弥补中小企业的信用缺失，从而全面提升产业链中的中小企业信用水平和信贷能力。供应链金融的实质是信用融资，在产业链中挖掘信用。

目前供应链金融属于新兴金融，能否将供应链金融做好，与服务企业对产业的了解，对风险的控制能力，与银行的战略合作关系等都有直接关系。比如云图的供应链金融，核心是风险控制和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，唯数据论、唯端口论等都是不行的。

供应链融资和供应链金融有何区别？急急急 5分

供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似，围绕“1”家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。

供应链融资服务不同于传统的银行融资产品，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。

供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式，供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。

供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。

供应链的核心企业通常为制造商。一方面，供应链表现为以核心企业为主导的网络结构，这就决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，配套企业处于资金链中弱势地位；并且，由于核心企业的强势导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，这反过来又导致其资金需求的进一步加强。另一方面，固定资产只占配套企业资产很少的一部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，且配套企业的信用等级评级普遍较低，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性，更会造成资源的损失和浪费。

“供应链融资”就是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行或金融机构信用融入上、下游配套企业的购销行为，增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争能力。

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

内涵

《欧洲货币》杂志将供应链金融形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资......>>

供应链的核心企业通常为生产商。一方面，供应链呈现为核心企业主导的网络架构，这决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，配套企业处于资金链中的弱势地位；并且，由于核心企业的强势，导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，这反过来又导致其资金需求的进一步增加。另一方面，固定资产只占配套企业资产的一小部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，且配套企业的信用评级普遍较低，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性，更会造成资源的损失和浪费。“供应链融资”就是在供应链中找出一个大的核心企业，以核心企业为起点，为供应链上的节点企业提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行或金融机构信用融入上、下游配套企业的购销行为，增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争力。供应链融资的主要运营思路是，先理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流；银行和金融机构根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行或金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；然后由银行或金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。物流、资金流和信息流的统一管理与协调，使参与者，包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构分得属于自己的“份额”，从而进一步提高供应链管理效率。同时，仓储物流公司通过对物资的直接控制可帮助金融机构降低信用风险。在供应链融资模式下，处于供应链节点上的企业一旦获得银行或金融机构的支持——资金这一“生命线”进入配套企业。也就等于进入供应链，从而能激活整个供应链，使该供应链的市场竞争能力得以提升。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视角、思维模式、信贷文化和发展战略。对于银行或金融机构而言，供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强，银行或金融机构提供的利率与贷款比例是随着生产阶段而变动，并随着授信风险而调整的。例如，订单阶段，因不确定性较高，其利率较高，贷款比例相应较低，但随着生产流程的进行，授信风险随之降低，利率调降，贷款比例调升。因此，风险与收益相互配合，完全符合银行或金融机构的风险管控与照顾客户的融资需求。并且，由于供应链管理与金融的结合，产生许多跨行业的服务产品，相应地也就产生了对许多新金融工具的需求，如国内信用证、网上支付等，为银行或金融机构增加中间业务收入提供了非常大的商机。供应链融资的主要内涵摘自中国物流与采购联合会。

供应链金融是一个有益的事物，希望你也能受益。

供应链金融作为产业模式升级的自然演变，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业基础，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的模式，为现代经济发展打开了另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。因此，供应链金融是一个有益的事物，希望你也能受益。

有一件事情很明确，每个人都想赚钱，为什么有些人赚到了钱，有些人没有？这是我在上课时第一个会问企业家的问题，你们企业是做什么的？大家都想赚钱，问题是钱从哪里来？

实际上，企业的出发点不应只是追求钱，而是要为客户创造价值。越是不追求钱的人最后赚到的钱越多。什么叫做不追求钱的人？雷军现在会告诉你，你要去做这个事情，第一得你自己喜欢，第二得你觉得这个事情对用户有好处，你就去做，根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需求满足了，你把事情做好了，钱自然而然就会有。这叫做先创造价值，先满足需求，然后才去赚钱。

现在我们来讲供应链金融。首先，供应链是个什么概念？一百年前或者比较早的时候供应链的发展是纵向一体化，英文叫做VerticalIntegration，意思是能自己做的就尽可能自己做。比如过去福特造汽车，然后又自己炼钢开矿，做4S店，整个供应链全都是一家来做，这样钱赚得最多。

但是你会发现，现在这样的企业是少之又少。现在讲究的是轻资产公司——做品牌、做供应链管理。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型的技术等核心能力的提升，而制造流通职能够外包的尽量外包，这样就产生了供应链这样一个业态。在这种情况下，很多中小企业围绕着他们成长起来，变成了他们的供应商、分销商、零售商，一起来参与这个价值链、产业链。

然而，你会发现，当前这种企业已寥寥无几。目前倡导的是轻资产企业——打造品牌、管理供应链。你会发现大型企业专注于品牌设计、市场营销客户关系、创新性技术等核心能力的提升，而制造流通职能则尽可能外包，从而形成了供应链这一业态。在这种情况下，众多中小企业围绕其成长，成为其供应商、分销商、零售商，共同参与价值链、产业链。

核心企业被我们称为品牌商/制造商。这个制造商不一定亲自进行制造，主要是打造品牌，对质量负责，或进行总装。这样的结果就是效率的提升。因为中小企业可以发展自己的专长，加之其规模较小，管理成本较低，且效率较高，相较于核心企业自行制造，可以降低更多成本。然而，还有一个沟通/交易成本，一旦存在众多上游企业，下游企业如何与之协调？这个交易协调成本变得至关重要。交易成本中还包括资金成本。在中国，你会发现资金成本占据了中小供应商成本相当大的一部分。
资金是有成本的，即使愿意支付利息，中小企业还是难以借到钱。而没有资金，企业根本无法发展。借款需要信用或担保，中小企业缺乏这些，银行不相信他们的财务报表。现在变成了一件很有趣的事情，核心企业拥有信用，资金也不紧张，他们借款很容易，但他们的供应商、分销商中小企业却借不到钱。
我们谈论供应链，供应链中最关键的是什么？那就是供应链管理。供应链是整个链条，换句话说，不是仅仅一个核心企业做对了事情就可以了，而是上游和下游都要做对，使整个产业链条效率高、成本最低、速度最快、质量最佳，核心企业才能在竞争中取胜。这不是一蹴而就的，中小企业不强，你能强得起来吗？
举个例子，中国有很多优秀的电器制造企业，但你有没有听说过电器制造企业的哪个供应商很优秀？这就是我们中国制造与日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业声称重视质量，但你的供应商本身规模较小，能力较弱，无法创新，质量无法保证，最后零部件就进入你的冰箱和洗衣机，你的洗衣机和冰箱质量会高吗？所以说，如果中小企业或供应商的生态环境恶劣，资金存在缺口且无处融资，任何事情都做不成。
因此，让我们从供应链的角度来审视整件事。核心企业首先会关心自己的利益，然后才会关心他人的利益。它在想什么？资产回报率（ROA）。杜邦公司......

什么是供应链金融？供应链金融的模式有哪些
供应链金融实质上是为供应链各阶段提供金融服务，当然这些供应链上必须存在一个核心企业，围绕这家核心企业，从原材料采购、制造商、分销商、零售商直至最终用户，形成一个整体，全方位为链条上的N个企业提供金融融资服务，即所谓的“1+N”
举个例子，如果A企业在业内信誉良好，上下游关系稳定，每年的进货和出货也较为稳定，那么A企业可以为上下游提供担保，向银行申请融资服务。
目前，供应链金融包括3种模式：应收账款融资模式、基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。
应收账款模式是指企业为获得运营资金，以卖方与买方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。
这也是目前应用最广泛的一种模式。
什么是供应链金融
供应链金融是一种金融服务：
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
在国内，一般认为是一种针对中小企业的创新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
拓展资料：
供应链金融产生背景
作为供应链贸易中的重要组成部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售涉及各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。
通常在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际收到现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。
参考资料：供应链金融（金融服务）_百度百科