探讨供应链金融的四大运作方式及揭秘供应链信贷的本质内涵

供应链信贷是什么
对于供应链信贷，许多人可能闻所未闻，甚至从未听闻过。接下来，我将为大家阐释什么是供应链信贷。
供应链信贷
供应链信贷是指银行通过审核整个供应链，基于对供应链管理水平及核心企业信用实力的了解，对其核心企业及上下游企业提供的灵活运用的金融产品与服务的一种融资方式。在供应链中，除核心企业外，大部分为中小企业，因此可以说，供应链信贷主要服务于中小企业的金融服务。
供应链信贷的实施方式
【1】应收账款信贷，指在供应链核心企业承诺支付的前提下，上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构申请贷款的一种融资方式；
【2】未来货权信贷，指下游采购商向平台申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时间内交付货物的款项，同时供应商承诺回购未提取的货物，并将提货权交给金融机构控制的一种融资方式；
【3】质押仓储（融通仓）信贷，物流与金融相结合的业务类型，物流在进行货物流通的同时还能代理监管流动资产，是国内外企业都比较青睐的一种融资方式。
以上三种即为供应链金融信贷的基本模式，供应链信贷主要面向核心企业和中小企业，关于供应链信贷的内容就介绍到这里，希望对大家有所帮助。
何为供应链金融
供应链金融是什么含义？
供应链金融，即对产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全方位金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳定和流通顺畅，并通过金融资本与实业经济协作，构建银行或相关金融机构、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。例如，浩茗金融就是目前国内比较知名的消费品供应链金融服务平台。
什么是供应链金融
供应链金融是指金融机构（如商业银行、加法口袋平台等）在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链信贷究竟是什么含义
供应链信贷，实质上是N＋1＋M信贷，以“1”为核心，即核心厂商，向上游N个供应商，向下游M个经销商，推广银行的一揽子金融方案。由于整个供应链条上，核心厂商向上游供应商采购原料时尽量拖延付款周期，向下游经销商销售产品时尽量要求其预付货款，这会导致上下游中小企业的资金紧张。而供应链信贷，即是向核心企业的上下游中小企业提供综合性金融方案，其目标是核心企业的原材料供应商和经销商。
供应链信贷综合性金融方案，通常划分为三大类产品：现货类信贷产品、应收账款类信贷产品、预付款类信贷产品。现货类信贷产品包括：静态动产质押、动态动产质押、普通仓单质押、标准仓单质押；应收账款类信贷产品包括：国内保理、国际保理（进口、出口）、应收账款质押、应收账款池、票据池融资；预付款类信贷产品包括：先票后货融资、预付款转动产融资、未来货权质押融资。
实例：
1）A企业为核心企业B的供应商，B向A采购原料时，约定付款周期为90天。
此时A企业可向银行申请应收账款类信贷产品，如保理产品，或保理池产品，在A企业发货后，将应收账款债权转让给银行，由银行为A企业提供信贷支持。
2）C企业为核心企业B的经销商，B向C销售产品时，要求C预付货款。
此时C企业可向银行申请预付款类信贷产品，由C企业交纳一定比例的保证金给银行，银行开出银承汇票给B企业，B企业收到银承汇票后，办理向C企业的发货。
3）A企业为生产型企业，有大量存货。
A企业资金紧张时，可向银行提出存货质押信贷类产品，在第三方监管公司的监管下办理货权质押给银行，银行为A企业提供信贷支持。
三大类业务的审查要点：
1）应收账款类：应关注应收账款是否合格，即债权是否有瑕疵，权利是否有纠纷，是否重复质押，与交易对手是否关联公司，账期是否符合规定，是否有争议等；
2）现货类：权属是否清晰，是否易保存，是否容易变现，是否重复质押等，价格波动是否过大，监管公司是否合格，质押手续费是否齐全等；
3）预付款类：核心企业是否提供担保，是否回购，保证金比例是否符合要求，价值是否稳定等。
以上全是经验积累，希望对你有所帮助！
什么是产业链信贷与供应链信贷？
产业链信贷和供应链信贷大致相同，简单来说就是围绕大品牌核心企业，通过控制上下游企业的资金流，把单个企业难以控制的风险转变为整体产业链的可控风险，能够有力确保项目整体的安全稳健。
什么是供应链信贷？
一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
“供应链信贷”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供信贷支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

“供应链金融”的显著特征在于，在供应链中锁定一家主要的核心企业，以该核心企业为起点，为整个供应链提供金融援助。一方面，将资金有效地注入那些相对较弱的上下游配套中小企业，从而解决中小企业融资困难和供应链不平衡的问题；另一方面，将银行的信用融入上下游企业的购销活动中，增强其商业信用，推动中小企业与核心企业建立长期战略协作关系，增强供应链的竞争力。

在“供应链金融”的融资模式中，一旦供应链上的企业获得银行的援助，资金如同“生命之源”注入配套企业，也就意味着它们进入了供应链，从而激活整个“链条”的运转；同时，借助银行的信用支持，也为中小企业带来了更多的商机。

“供应链金融公司”指的是什么？中小企业融资难的问题一直是制约其发展的一个难题。由于中小企业规模较小，现金流容易出现紧张甚至断裂，因此，如何盘活资金成为了中小企业最关心的问题。供应链金融以供应链的真实交易背景为基础产生，与传统的银行借贷不同，它能较好地解决中小企业因经营不稳定、信用不足、资产不足等因素导致的融资难题。

传统的银行借贷对企业以往的财务信息进行静态分析，根据对授信主体的孤立评价做出信贷决策，因此，银行并没有真正掌握中小微企业的真实经营状况。相反，供应链金融评估的是整个供应链的信用状况，加强了债项本身的结构控制。在真实交易的前提下，供应链金融利用大企业的信息优势来弥补中小企业的信用不足，从而全面提升产业链中中小企业的信用水平和信贷能力。供应链金融的本质是信用融资，在产业链中挖掘信用。

目前，供应链金融属于新兴金融领域。能否做好供应链金融，与对企业产业的了解、风险控制能力、与银行的战略合作关系等因素密切相关。例如，云图的供应链金融，其核心是风险控制和大数据管理能力。开展供应链金融必须具备对行业的了解、融资方式的理解、风险的识别、金融产品和方案的设计等综合能力，不能只看重数据或端口。

供应链融资与供应链金融有何区别？急！

供应链融资与“物流银行”、“融通仓”类似，围绕一家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购、中间及制成品，到最后通过销售网络将产品送到消费者手中的整个供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商，直至最终用户连成一个整体，为链条上的“n”个企业提供全方位的融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。

供应链融资服务与传统的银行融资产品不同，其创新点在于抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，又无需另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难题。

供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络进行的一种管理模式，而供应链融资则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业提供的金融服务模式。

供应链是围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后通过销售网络将产品送到消费者手中的将供应商、制造商、分销商、零售商，直至最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，为相关企业带来收益。

供应链的核心企业通常为制造商。一方面，供应链表现为以核心企业为主导的网络结构，这决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，配套企业处于资金链中的弱势地位；并且，由于核心企业的强势，配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，这反过来又导致其资金需求的进一步加强。另一方面，固定资产只占配套企业资产很少的一部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，且配套企业的信用等级评级普遍较低，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性，更会造成资源的损失和浪费。

“供应链融资”就是在供应链中锁定一家主要的核心企业，以该核心企业为起点，为供应链上的节点企业提供金融支持。一方面，将资金有效地注入那些相对较弱的上下游配套中小企业，从而解决配套企业融资困难和供应链不平衡的问题；另一方面，将银行或金融机构的信用融入上下游配套企业的购销活动中，增强其商业信用，推动配套企业与核心企业建立起长期战略协作关系，从而提升整个供应链的竞争力。

供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

银行向客户（核心企业）提供贷款及其他结算、理财服务，同时为这些客户的供应商提供贷款及时收到的便利，或者为其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简言之，银行将核心企业和上下游企业连接起来，提供灵活多变的金融产品和服务的一种融资模式。）

上述定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵押授信）极为相似。但存在明显差异，即保理和货押仅是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行之间达成的一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

内涵
《欧洲货币》杂志将供应链金融描述为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”。一项调查显示，供应链融资是国际性银行2007年度流动资......>>
何为供应链融资？
供应链的核心企业通常为制造商。一方面，供应链呈现出以核心企业为主导的网络结构，这决定了供应链中配套企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，配套企业处于资金链中的弱势地位；并且，由于核心企业的强势，导致配套企业在信息和谈判地位上处于劣势，这反过来又导致其资金需求的进一步增强。另一方面，固定资产仅占配套企业资产的一小部分，流动资金、库存、原料等是其资产的主要表现形式，且配套企业的信用等级普遍较低，这些情况使得配套企业很难获得以固定资产抵押担保方式提供的银行或金融机构贷款服务。物流、资金流和信息流是供应链运作的三个要素，配套企业资金流的缺口将很难保持供应链的连续性，更会造成资源的损失和浪费。“供应链融资”就是在供应链中找到一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上、下游配套中小企业，解决配套企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行或金融机构信用融入上、下游配套企业的购销行为，增强其商业信用，促进配套企业与核心企业建立起长期战略协同关系，从而提升整个供应链的竞争能力。供应链融资的主要运营思路是，先理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流；银行和金融机构根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行或金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；然后由银行或金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。物流、资金流和信息流的统一管理与协调，使参与者，包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构分得属于自己的“奶酪”，从而进一步提高供应链管理效率。同时仓储物流公司通过对物资的直接控制可帮助金融机构降低信用风险。在供应链融资模式下，处于供应链节点上的企业一旦获得银行或金融机构的支持——资金这一“脐血”进入配套企业。也就等于进入供应链，从而能激活整个供应链，使该供应链的市场竞争能力得以提升。供应链融资不仅有利于解决配套企业融资难的问题，还促进了金融与实业的有效互动，使银行或金融机构跳出单个企业的局限，从更宏观的高度来考察实体经济的发展，从关注静态转向企业经营的动态跟踪，从根本上改变银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。对于银行或金融机构而言，供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强，银行或金融机构提供的利率与贷款成数是随着生产阶段而变动，并随着授信风险而调整的。例如，订单阶段，因不确定性较高，其利率较高，贷款成数相应较低，但随着生产流程的进行，授信风险随之降低，利率调降，贷款成数调升。因此，风险与收益相互配合，完全符合银行或金融机构的风险控管与照顾客户的融资需求。并且，由于供应链管理与金融的结合，产生许多跨行业的服务产品，相应地也就产生了对许多新金融工具的需求，如国内信用证、网上支付等，为银行或金融机构增加中间业务收入提供了非常大的商机。供应链融资的主要内涵摘自中国物流与采购联合会 1.供应链融资不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。 2.供应链融资不同于供应商融资。 3.供应链融资并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。 4.供应链融资着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。 5.供应链融资的对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。 6.供应链融资包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。 7.供应链融资在很大程度上能减少业务风险。 8.供应链融资业务的操作风险有所提升。 9.需要动态地分析企业状况。 10.从......>>
何为供应链金融及其类型
供应链金融是一个好东西，希望你也能拥有
供应链金融作为产业模式升级的自然演化，“从产业中来，到金融中去”，具有深厚的行业根基，颠覆了传统金融“基于金融而金融”的范式，为现代经济发展打开另一扇窗，兼具金融的爆发力和产业的持久性。所以，供应链金融是个好东西，希望你也能拥有
有一件事情很清楚，人人都想要钱，为什么有些人挣到了钱，有些人没有？这是我在上课的时候第一个会问我们企业家的问题，你们企业是干什么的？大家都想挣钱，问题是钱从哪里来？
实际上，企业的出发点不应只是冲著钱去的，而是要为客户创造价值。越是不想钱的人最后挣到的钱越多。什么叫做不想钱的人？雷军现在会告诉你，你要去做这个事情，第一得你自己喜欢，第二得你觉得这个事情对用户有好处，你就奔著去做，根本不用想钱从哪里来。等到你把用户的需要满足了，你把事情做好了，钱自然而然就会有。这叫做先创造价值，先满足需求，然后才去赚钱。

实际上，企业的初衷不应仅着眼于金钱，而是要为顾客带来价值。越是不为金钱所动的人，最终获得的金钱越多。何谓不为金钱所动的人？雷军现在会告诉你，你要从事这个事业，首先你得自己喜欢，其次你得认为这个事业对用户有益，你就全力以赴去做，无需考虑金钱从何而来。等你满足了用户的需求，把事情做好，金钱自然会随之而来。这便是先创造价值，先满足需求，之后再去盈利。

现在我们来探讨供应链金融。首先，供应链是个什么概念？一百年前或者更早的时候，供应链的发展是纵向一体化，英文称为VerticalIntegration，意味着能自己做的就尽量自己完成。比如过去福特制造汽车，然后又自己炼钢开矿，开设4S店，整个供应链都是一家企业来完成，这样赚钱最多。
然而，你会发现，现在这样的企业已经寥寥无几。现在倡导的是轻资产公司——打造品牌、管理供应链。你会发现大企业专注于品牌设计、市场客户关系、创新型技术等核心能力的提升，而制造流通职能则尽量外包，这样就形成了供应链这一业态。在这种情况下，许多中小企业围绕其成长起来，成为其供应商、分销商、零售商，共同参与价值链、产业链。
核心企业则被称为品牌商/制造商。这个制造商未必亲自进行制造，主要是打造品牌，对质量负责，或者进行总装。这样的结果是效率的提升。因为中小企业可以发展自己的专长，又因其规模较小，管理成本较低，效率较高，比核心企业自行完成可以降低更多成本。但另一方面，还有一个沟通/交易成本，一旦有了众多的上游企业，下游企业如何与其协调？这个交易协调成本就变得尤为重要。交易成本中还有一个资金成本。在中国，你会发现资金成本占据了中小供应商成本中的很大一部分。
资金是有成本的，即使愿意支付利息，中小企业还是难以借到钱。而没有资金，企业根本无法发展。借钱需要信用或担保，中小企业缺乏这些，银行不相信他们的财务报表。现在就变成了一个很有趣的现象，核心企业有信用，他们也不缺钱，他们借到钱很容易，但他们的供应商分销商中小企业却借不到钱。
我们谈论供应链，供应链中最关键的是什么？那就是供应链管理。供应链是整个链条，换句话说，不是一个核心企业自己把事情做对了就足够了，而是上游和下游都要做对，使整个产业链条效率最高、成本最低、速度最快、质量最好，核心企业才能在竞争中脱颖而出。这不是一蹴而就的，中小企业不强，你能强大起来吗？
举个例子，中国有许多优秀的电器制造企业，但你们有没有听说过电器制造企业的哪个供应商很优秀？这就是我们中国制造与日本制造、韩国制造的差距。电器制造企业说我很重视质量，但是你的供应商本身很小，能力较差，又不能创新，质量又不能保证，最后零部件就是做到你的冰箱和洗衣机里面，你的洗衣机和冰箱质量会高吗？所以说如果中小企业或供应商的生态环境很糟糕，资金有缺口又没有地方去融资的话，什么事情都做不成。

因此，让我们从供应链的角度来看待整件事。核心企业首先会关注自己的利益，然后才会关注他人的利益。它在想什么？资产回报率（ROA）。杜邦公司......
什么是供应链金融？供应链金融的模式有哪些
供应链金融的实质是为供应链上的各个阶段提供金融服务，当然这些供应链上必须有一个核心企业，围绕这家核心企业，从原材料采购，制造商，分销商，零售商直到最终用户，形成一个整体，全方位为链条上的N个企业提供金融融资服务，也就是俗称的“1+N”
举个例子，如果A企业在业内信誉良好，上下游关系稳定，每年的进货和出货也比较稳定，那么A企业就可以为上下游提供担保，向银行申请融资服务。
目前供应链金融包括3种模式：应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。
应收账款模式是指企业为获取运营资金，以卖方与买方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。
这也是目前使用最多的模式。