辞职后五险一金怎么办？别慌，一篇搞懂所有操作

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你是不是也曾经在提完离职、爽了三天之后，突然半夜惊醒：“等等……我那个五险一金咋整？！” 别笑，我敢说这问题十个离职的人里有八个都没搞明白。它不像退工卡、还电脑那么简单，搞不好会影响你未来买房、看病、甚至退休金。今天就用大白话，帮你把这事儿捋清楚，咱们一步步来。

一、五险一金到底是什么？为什么离职会断档？

先别急着说“我知道”，我稍微解释一下。五险＝养老、医疗、失业、工伤、生育；一金＝住房公积金。它们都是公司和你一起交的，公司交大头，你交小头。

一旦离职，公司就不再给你交了，你的各项保障随之“暂停”。这就像你手机欠费，服务就停了。但账户里的钱还是你的，谁也拿不走。

不过话说回来，社保断缴最直接的影响是什么呢？——是资格清零和连续性的中断。比如在很多城市，买房、落户、孩子上学，都要求社保连续缴纳一定年限，一旦断了，就得重新计算。这点非常要命。

二、辞职后，五险一金有哪几条路可以选？

一般来说，根据你下一步的安排，有这么几种处理方式：

1. 最快找到新工作，无缝衔接

这是最理想的情况！老公司给你做减员，新公司给你做增员。重点来了：提前和新公司HR确认好社保公积金的缴纳时间，最好能衔接上，哪怕空一个月都不太划算。

2. 暂时没工作，怎么自己交？

这就分两种情况了：

• 本地户籍：通常可以自己去社保局以“灵活就业人员”身份缴纳养老和医疗保险。这是最推荐的做法，能保证你的医保和养老年限不断。
• 非本地户籍：情况就复杂些，很多城市不允许外地户籍自己交社保。这时候就需要……

3. 找代缴机构过渡

嗯…这是个办法，但水挺深的。你找一家中介公司帮你挂靠代缴，所有钱都得自己出，还要付服务费。
但这里有个风险提示：《社会保险法》已经明确规定，挂靠社保是违法行为，存在一定风险。除非万不得已（比如为了取得购房资格等），一般不首选这个。具体可能产生的法律后果，这个我的知识储备就不太够了，建议大家自行深入了解下。

三、每一样具体怎么处理？自问自答来了

养老保险会作废吗？

绝对不会！ 养老保险是累计算的，就算中断，之前交的年限和钱都在你个人账户里躺着。只要在退休前累计缴满15年，就能领养老金。当然，交得越久，退休后拿得越多。

医疗保险断了，有什么立即的影响？

这个影响最大！ 医保一旦断缴，次月起医保卡报销功能就停了！也就是说，断缴期间你生病住院，所有钱都得自己掏，一分钱报不了。
* 如果断缴超过3个月，连续缴费年限会被清零重算（个人账户余额还在），这可能会影响你的报销额度。
* 所以，医保是最不能断的一个！

失业保险？我辞职能领吗？

很遗憾，不能。 领取失业保险金的前提是“非本人意愿中断就业”，比如公司辞退你、合同到期不续签等。自己主动辞职是领不到的。

工伤和生育险，离职就没啦？

对，这两项都是公司交的，个人不交。离职就自动没了。生育险报销需要连续缴纳一定时间，断了就只能重新累计。

住房公积金账户里的钱能取出来吗？

可以！ 这是你的钱！
* 如果在新城市稳定了，最好办理“转移接续”，把钱转到新城市的账户里。
* 如果暂时不工作，符合条件（如租房、买房、离职后一定时间未就业等）可以申请提取。各地政策差异很大，具体得咨询当地的住房公积金管理中心。

四、一个真实案例参考

我朋友小李，去年从上海离职，计划回成都发展。他离职后没管社保，玩了一个月，然后又在成都找了两个月工作。等新公司给他交社保时，医保已经断了3个月。

结果，他在入职体检后做了个小手术，好几万医疗费，一分都没报销，就因为医保断缴期间失效了。血的教训啊！如果他当时以灵活就业身份自己交一个月，或许就能避免这个损失。

总结一下，离职前后你要做的核心几步：

1. 离职前：和HR确认最后工作日和社保公积金缴截止月。
2. 离职中：和新公司HR紧密沟通，确认社保公积金启缴时间，力争无缝衔接。
3. 离职后若gap：优先选择“灵活就业”缴纳，保住医保资格；其次再考虑其他办法。
4. 公积金：根据未来计划，选择转移或提取。
5. 务必上心：这是你自己的事，别指望别人替你想着。

总之，“五险一金”是现代打工人的隐形财富，平时感觉不到，关键时刻能起大作用。离职很爽，但别让社保公积金的事给你埋雷。希望这篇啰里啰嗦的指南，能帮你理清思路，顺利度过职业空窗期！

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