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企业养老保险怎么算？搞懂这几点退休金多领一倍

“每个月工资扣的养老保险，退休后到底能拿多少钱？”这问题估计很多人都挠头过。今天咱们就用大白话拆解企业养老保险计算的门道，看完你就能自己估算养老金，说不定还能发现公司少给你交了！

一、养老保险到底交多少钱？

核心问题：企业和个人各交多少？
答案是：个人交8%，企业交16%（以工资为基数）。但这里有个坑——基数不一定是你的实际工资！

• 缴费基数上下限：
• 最低不能低于当地平均工资的60%
• 最高不能超过300%
  比如你月薪2万，但当地平均工资是5000，那最高按1.5万（5000×3）算基数

重点：很多企业为了省钱，会按最低档交！如果你发现自己的养老金账户金额不对，赶紧查工资条。

二、养老金怎么算？分两块！

退休金=基础养老金+个人账户养老金，公式看着复杂，其实拆开很简单：

1. 基础养老金=（当地平均工资+本人平均工资）÷2×缴费年限×1%

• 关键点：
• 缴费年限越长越划算（15年只是门槛，交30年能翻倍）
• 本人工资越高越好，但封顶3倍平均工资

2. 个人账户养老金=个人账户总额÷计发月数

• 计发月数表：
• 50岁退休按195个月算
• 55岁退休按170个月
• 60岁退休按139个月
  （活超了继续领，稳赚不赔）

案例：老王60岁退休，当地平均工资8000，他按1万基数交了25年：
- 基础养老金=（8000+10000）÷2×25×1%=2250元/月
- 个人账户约24万（每月交8%×25年），÷139≈1726元
合计3976元/月

三、这些因素让你多拿钱！

核心问题：怎么才能退休金更高？
- ? 延长缴费年限：交15年拿1000，交30年可能拿3000
- ? 提高缴费基数：和老板谈判，别让公司按最低档交
- ? 晚点退休：每推迟1年，计发月数减少，每月多领一截
- ? 断缴超3个月：影响年限累计，补缴还有滞纳金

不过话说回来...有些灵活就业者自己交养老保险，压力确实大，这部分政策各地差异挺多，具体得咨询当地社保局。

四、常见误区坑死人

1. “养老金都一样”→错！北上广深平均工资高，退休金比小城市高2倍
2. “个人账户能取出来”→只能按月领，除非人没了家属继承
3. “企业交的部分也给我”→做梦！企业交的进统筹账户，大家一起分

五、手把手教你查明细

1. 支付宝/微信：搜索“电子社保卡”-养老金查询
2. 线下：带身份证去社保局打印缴费清单
3. 电话：12333报身份证号查

发现公司少交？保留工资条，直接找社保局稽核科举报！

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