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爱钱进理财：曾经的P2P巨头，如今怎么样了？

你是否曾想过，把闲钱放在某个理财App里，期待它悄无声息地增值？前几年，一个名叫“爱钱进”的平台可谓风头无两，地铁广告、综艺冠名、明星代言随处可见。但如今，它似乎渐渐淡出了人们的视线。这背后到底发生了什么？作为一个普通投资者，我们又该如何看待这类平台呢？

▍爱钱进是谁？从高光到立案

爱钱进是2014年成立的一家互联网金融公司（P2P平台），创始团队来头不小，像杨帆、董祺这些高管，都有着香港科技大学、浙江大学的背景，以及在宝洁、中信产业基金等大公司的丰富经验[citation:1]。平台主打“小额分散”的原则，意思是把投资者的钱拆成很多小份，借给不同的借款人，试图以此降低风险[citation:1]。

爱钱进曾经非常风光：
- 规模巨大：注册用户数甚至突破了千万级别，一度排进行业前十[citation:7]。
- 明星站台：曾邀请知名主持人汪涵代言，并在热播剧《老九门》中植入广告[citation:2]。
- 荣誉加身：拿过“胡润新金融50强”、“德勤明日之星”等奖项[citation:2]。

但转折发生在2020年。公开信息显示，该公司因涉嫌“非法吸收公众存款罪”，被北京市东城区公安经侦部门立案侦办[citation:1]。此前，国家信访局在一份答复意见书中也提到了该公司涉嫌募集资金的问题[citation:1]。这意味着，爱钱进作为曾经备受关注的理财平台，其运营模式最终出现了严重问题。

▍它的理财模式靠谱吗？

爱钱进本质上是一个网络借贷信息中介平台，也就是俗称的P2P[citation:1]。它自己并不生产金融产品，而是把借款人的借款需求打包成各种“理财计划”卖给投资者。

当时平台上有几种主要产品：
- 整存宝：属于定期类产品，期限从3个月到18个月不等，起投金额1000元。根据历史资料，其预期年化收益率在6.35%到9.8%之间[citation:10]。
- 零存宝：更像活期理财，宣传可以随存随取，按日计息，起投金额500元，历史预期年化收益率约5%[citation:10]。

这些产品的收益看起来比银行理财要高不少。例如，根据其官网历史数据，投1万元到年化9.35%的12个月整存宝，理论上一年能拿到约935元收益[citation:10]。

但是，高收益通常伴随着高风险。P2P平台的普遍风险包括：
- 信用风险：借款人可能还不上钱。
- 政策风险：监管政策的变化会对平台运营产生巨大影响。
- 流动性风险：急需用钱时，你的投资不一定能马上变现。

虽然爱钱进当年宣传拥有银行存管、风险备用金等风控措施[citation:3]，但事实证明，这些措施并未能完全规避其最终出现的问题。

▍如何看待这类理财平台？

爱钱进的起伏，其实给所有投资者上了一课。

1. 看懂模式是关键：P2P的本质是个人对个人的借贷，平台是中介。这种模式本身依赖良好的信用环境和强大的风控能力。如果底层资产（也就是借出去的钱）质量不佳，风险就很大。
2. 收益与风险永远成正比：收益率越高，潜在的风险通常也越大。面对明显高于市场平均水平的收益，一定要多问几个为什么。
3. 分散投资是铁律：不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。这个道理大家都懂，但真正做到不容易。

▍普通投资者该怎么办？

虽然爱钱进等一批P2P平台已成为过去式，但理财的需求始终存在。那么，现在该怎么打理自己的钱呢？

• 认清自身风险承受能力：如果你是风险厌恶型，那么可能更适合存款、国债、货币基金等低风险产品。如果你能承受一定风险，或许可以考虑一些经过市场长期检验的基金产品或正规机构的理财产品[citation:8]。
• 仔细评估产品：投资任何产品前，务必仔细阅读合同条款，了解资金投向哪里、风险等级如何、费用怎么收。
• 选择正规渠道：通过银行、证券公司、持牌金融机构等官方认可的正规渠道进行投资，这些机构的监管通常更为严格。
• 持续学习：金融市场和产品在不断变化，保持学习才能更好地做出决策。

值得一提的是，技术的进步，比如大数据、人工智能，确实也在帮助一些正规金融平台更好地评估风险、优化服务[citation:7]。但话说回来，技术是工具，最终判断和责任还是在投资者自己。

理财是为了让生活更好。爱钱进的故事提醒我们，投资没有捷径，高收益的背后往往是高风险。在理财的路上，保持理性、认清风险、选择适合自己的方式，或许比追求高回报更重要。

市场有风险，投资需谨慎。希望你的理财之路，能走得更稳当。

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