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交强险保额到底怎么选？一篇讲透

你有没有想过，万一开车不小心撞了人，你口袋里的钱够赔吗？别急着回答，先想想现在去医院住个院得花多少钱，再想想万一……我是说万一，事情更严重一点呢？想到这儿，是不是心里有点打鼓了？这就是我今天想跟你聊的——交强险保额。它就像是开车上路的“最低保障”，但很多人压根没搞懂它到底管啥、不管啥，更别说额度了。

交强险到底是个啥？为啥强制买？

说白了，交强险就是法律要求你必须买的保险，不买不能上路。它的核心目的不是为了保护你的车，而是为了保护被你撞了的人。这是一种社会责任，相当于大家凑个份子，建立一个“兜底”的基金，万一出事，能确保受害者最起码能拿到一笔救命钱。

• 它保什么？ 保的是第三方，也就是被你撞了的人的人身伤亡和财产损失。比如对方的医疗费、伤残补偿，甚至……死亡赔偿金，还有比如你把人家的墙或者车撞坏了，也管一点。
• 它不保什么？ 这里有个很重要的点，它不保你自己车子的维修费，也不保你自己和你车上乘客的医疗费！这是很多人最大的误解。

现在的交强险保额，到底是多少钱？

好，核心问题来了。我直接给你列出来，现在的标准是这样的（注意哦，这个标准未来可能会调整）：

• 如果对方死了或者残了： 最高能赔 18万 块钱。
• 如果对方只是受伤需要看病： 最高能赔 1万8 块钱。
• 如果对方的财产损失了（比如车坏了、手机碎了）： 最高只赔 2000 块钱。

对，你没看错，财产损失就只赔2000块。现在路上BBA（奔驰、宝马、奥迪）那么多，稍微蹭一下，维修费可能都不止这个数儿。

这保额，真的够用吗？

我们来算笔账就明白了。假设一个不太幸运的情况：你不小心撞了一位行人，对方伤得挺重，需要住院手术。

• 交强险在医疗费用项下最多就出1万8。现在住个院，尤其是涉及到手术，1万8可能几天就花没了，剩下的巨额医疗费、后续的康复费、误工费等等，都得你自己掏腰包。
• 如果情况更严重，导致了对方残疾或……那18万的死亡伤残赔偿金，在大城市里，对于一个家庭的补偿来说，可能也仅仅是杯水车薪。

所以，结论很明显：交强险的保额，在发生小事故时也许还能应付，但一旦遇上稍微严重一点的人伤事故，它是绝对、绝对不够的！ 它就是一个基础的、强制性的“垫底”保障。

光有交强险，开车等于“裸奔”

正因为交强险的保障非常有限，所以行业内有个说法：只买交强险就上路，相当于“裸奔”。你自己承担着巨大的风险。那怎么办？

解决办法就是：老老实实买商业车险，作为交强险的强力补充。

尤其是这两个，建议你务必配上：

1. 第三者责任险（简称“三责险”）： 这是交强险的直接延伸。比如你可以买个200万甚至300万的保额。交强险赔完不够的部分，就由它来顶上。这是应对“撞人”风险最最重要的保障！
2. 车损险： 这是管你自己车维修的。交强险一分钱都不赔你自己的车，所以车损险就是给你自己的车买的保障。

至于具体买多少额度的三责险，我觉得吧，现在怎么也得200万起步了，一线城市豪车多，上个300万心里更踏实，保费其实就差个几十百来块钱，但保障可是天差地别。

关于保额，你可能还想知道的事

问：保额会变吗？我买一次管一辈子？
答： 不会管一辈子。交强险的保额是国家统一规定的，历史上已经调整过好几次了，从最早的很低的额度涨到了现在的水平。未来随着经济发展和医疗水平提高，这个额度或许还会继续上调，但具体什么时候调、调多少，这个谁也说不准，得看政策。

问：我每年都买，出险多了会影响保额吗？
答： 不会影响你的保额上限。比如死亡伤残18万的上限是不会变的。但是，它会影响你的保费！如果你一年内出险次数多，特别是你有责任的事故，第二年续保时保费就会上涨。这就是“奖优罚劣”的浮动费率机制，所以安全驾驶就是在给自己省钱啊。

最后聊几句实在的

我知道，保险这东西挺复杂的，条款密密麻麻看得人头大。很多人觉得买保险就是为了年检过关，或者图个心理安慰。

但话说回来，开车上路，风险是真真实实存在的。咱们不怕一万，就怕万一对不对？用一笔确定的、相对较小的保费支出，去转移那不确定的、但可能毁灭性的巨大财务风险，这笔账怎么算都是划算的。

所以，别再只盯着那强制性的交强险保额了。真正让你安心开车的，是那份商业第三者责任险。去看看你的保单吧，如果保额还不够，下次续保的时候，记得把它加上去。踏实，比啥都强。

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