详解商业保险涵盖范围：汽车商业险必保项目全解析

汽车商业保险应投保哪些内容
汽车保险，无需他人指导。查阅一番，一切便清晰可见！
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商业保险主要由三大主险（车损险、三大责任险、车上人员责任险）及相应的附加险（共计11种附加险）构成。
注：汽车商业保险包含哪些险种？
本文分为四个部分：
第1部分：汽车损坏保险及附加
第2部分：三责险及附加险
第3部分：船舶人员责任保险及附加保险
第4部分：商业保险应购买哪些？如何搭配？
第1部分.汽车损坏保险及附加
车损险是指在事故发生后自行修复车辆的保险，主要保障的是我们的车辆。但更确切地说，保障的是我们的钱包：
发生事故，我们的车辆受损，需要自行承担的维修费用部分，由车损险承担。
若车辆丢失，车损险将按车辆实际价值进行赔偿。
并非全部。
若为两车事故，维修费用在2000元以内，只需对方交强险即可，无需动用我们的车损险。
若事故中我们的车辆无责任，维修费用只需对方承担。我们无需承担，保险公司也不会赔偿。因此需查看事故责任认定书中的责任划分。
若事故完全由我们负责，或双方都有责任，那么应由我们支付的那部分维修费用可以用来获得我们的车损险。
一旦发生事故，报险后与保险公司沟通维修地点，然后将车辆开至或拖至指定地点进行修理。
我们无需与维修厂或保险公司协商价格。我们只需向保险公司和维修厂询问维修质量。例如，我们需要更换原厂零件，我们需要更换一些无法修复的零件。维修价格，保险公司将与维修厂对接，我们无需担心，也无需提前支付维修费。等修好后，我们就可以确认维修质量，提车了。
若车辆丢失，务必第一时间报警和保险。车损险条款规定，车辆整体损失必须经过县级以上公安刑侦部门调查，60天内未找到下落才能理赔。因此，报案后可以与保险公司保持联系，等待公安机关的调查结果。
但需要注意的是，若车辆的某一部分丢失，保险不会赔偿，例如两个轮子的丢失，后视镜的丢失，车标的丢失等等。
单独破碎的玻璃，2020年前不能赔偿，现在可以赔偿。
若车辆自燃，2020年前不能赔偿，现在可以赔偿。
2020年之前发动机因车辆涉水而丢失不能赔偿，现在可以赔偿。但如果是涉水后车辆熄火造成的发动机损失，然后强制二次点火，则不予赔偿。
车辆停放受损，找不到肇事者。2020年以前，车损险只能赔偿70%，现在可以全额赔偿。
2020年之前购买车险，需扣除免赔额。现在车险没有免赔额条款，即全额赔付。
车损险2020年以前，地震及其次生灾害造成的损失不予赔偿，现在可以赔偿。
酒驾、醉驾、毒驾、无证驾驶、肇事逃逸、故意肇事逃逸等均不予赔偿；
（2）故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据的，不予赔偿；
未经许可改变车辆使用性质，导致危险增加的，不予赔偿。这种常见情况是非营运车辆非法营运，私家车跑滴滴等，不予赔偿；
损坏的车辆修好后，保险不会赔偿折旧损失；
如果整车没有
当我们的车辆因他人原因受损，需要向第三方追偿时，可以要求我们的保险公司先赔偿这部分损失，再将向第三方追偿的权利交给保险公司。剩下的我们就不用管了，保险公司自己会处理。至于最后能不能追回，与我们无关。
这种权利是有限的：我们不能提前免除他人的赔偿义务。比如别人撞了我们的车，我们就不要说“我不会让你赔的。你去吧，我让保险公司赔。”即使我们主动放弃追索权，保险公司也不会失去。
车损险金额，一个保障年度内的最高赔偿金额。例如金先生的车，车损险保额8万元。第一次事故，车损险花费6万，第二次事故，修车花费5万，但车损险只花费2万，不足部分只能由金先生自己承担。
.附加险1:新设备损失险(评价：作用不大)
根据车损险条款，机动车未经许可新增的设备损失不予赔偿。例如行车记录仪，新型制冷设备，尾部，前铲，行李架，侧裙踏板等。
如果要进行保险索赔，就需要附加这个附加险。
.附加险2:车身划痕险(评价：有用)
按照车损险条款，车身无明显碰撞痕迹的划痕不予赔偿。
如果要进行保险索赔，就需要附加这个附加险。
.附加险3:修理期间费用补偿险(评价：作用不大)
车损险条款规定，如果你的机动车因维修原因发生事故后停止行驶，事故造成的代步车费用和停驶损失将得到保障。
险公司是不赔的。
想要保险赔偿，就需要附加这个附加险。
④。附加险4：车轮单独损失险（评价：作用不大）
车损险条款里规定，机动车其他无损失，只是车轮有损失的情况下，保险公司是不赔的。
想要保险赔偿，就需要附加这个附加险。
⑤。附加险5：发动机涉水除外条款（评价：慎选）
车损险条款里规定，正常情况下的机动车涉水导致的发动机损失，是可以赔偿的。
当然，如果你想便宜点，不想保发动机的涉水情况，也可以投保这个附加险。投保后，发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险公司就不赔了。虽然保障少了，但保费低了。
⑥。附加险6：绝对免赔特约条款条款（评价：慎选）
车损险条款里规定，正常情况下的机动车损失赔偿，是没有免赔率的。
当然，如果你想便宜点，能接受少赔一点，也可以投保这个附加险。投保后，车损险赔偿的时候，就可以按约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。虽然保障少了，但保费低了。
注：车损险的附加险-概述

注：车损险附加险——概述

众多人皆知，购置车险后，若未出险，次年保费将降低；若出险，次年保费将上升。这其中便存在一种微妙的平衡：我们获得了理赔，但保费也随之增长，何种情况下申报保险划算，何种情况下不划算呢？
鉴于目前商业险的费率，需参考过往3年的出险记录，出险后影响的不仅是次年保费，而是未来三年的。从经验角度分析，若维修费用达到车价的0.8%以上，则值得申报。以10万元车辆为例，维修费用达到800元以上时，申报保险划算；若低于800元，申报保险则不划算。同理，对于30万元车辆，维修费用达到2400元以上时，申报保险划算。

然而，这些建议仅供参考，具体情况还需大家自行判断。

第二部分...三责险及附加

三责险，实为交强险的补充，主要保障事故第三方损失：

当发生交通事故，造成他人人身伤亡或财产损失，需向他人赔偿时，交强险和三责险可为我们进行赔付。交强险责任范围内的损失由交强险赔付；超出部分由三责险赔付。

注：交强险和三责险的保障

①交强险为强制购买，三责险则非强制购买；
②交强险赔偿分项限额，三责险仅限总金额；
③交强险为首要赔付，不足部分再使用商业险；
④本车无责时，交强险仍会赔付，但三责险则不会；
⑤本车有责时，交强险不分责任比例，全额赔付；而三责险需区分事故责任，按比例赔付；
⑥交强险和三责险均赔偿除本车人员以外的事故第三方损失，对本车人员损失不赔；保额均为每次事故赔偿限额，非年度赔偿限额，不会因之前已赔付而影响下次事故赔偿结果。

三责险保额可自由选择，可选额度有：10万、15万、20万、30万、50万、100万、150万、200万、250万、300万、400万、500万、600万、800万、1000万。每个保额对应不同保费，同一辆车，保额越高，保费越贵。

一般建议，三四线城市三责险保额应在100万以上，最好能达到150-200万；一二线城市三责险保额应在200万或以上；大型载货货车，刹车距离较长，建议三责险保额至少200万以上。

举例说明：

金先生驾驶汽车与骑电动车的王大爷发生事故。事故导致金先生汽车维修费用10000元，王大爷电动车维修费用3000元，王大爷医疗费8000元，王大爷伤残相关补偿30万。事故责任为金先生承担30%责任，王大爷承担70%责任。金先生的三责险保额为50万。

说明1：正常赔偿结果

①金先生修车10000元：金先生的车损险承担3000元，王大爷承担7000元；
②王大爷电动车维修3000元：金先生的交强险赔2000元，剩余1000元按责任比例分配：金先生的三责险赔300元，王大爷自己承担700元；
③王大爷医疗费8000元：金先生的交强险承担全部8000元；
⑥王大爷伤残相关补偿：金先生的交强险赔18万，剩余12万按责任比例分配：金先生的三责险赔3.6万，王大爷自己承担8.4万。

说明2：若金先生发生事故时，交强险已脱保，以上赔付整体不变，但应由金先生自行承担应由交强险赔付的部分。

说明3：本次事故，金先生的三责险已赔付3.63万元。若保险有效期内，金先生再次发生事故，这次事故，三责险需赔偿金额高达60万。那么，三责险可在保额范围内赔付50万，剩余10万需由金先生自行承担。

①酒驾、醉驾、毒驾、无证驾驶、肇事逃逸、蓄意肇事等均不赔；
②故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据的不赔；
③私自改变车辆使用性质，导致危险程度增加的不赔。常见情况为非营运车辆非法营运，私家车跑滴滴等，不赔；
④第三者财物受损维修后的贬值损失，保险不赔；
⑤被保险人本人的人身伤亡，不赔。即使当时被保险人不在本车上的事故第三方；
⑦造成第三方人员伤亡的治疗费，仅赔偿社保范围内的医疗费用，社保范围外的，不赔；
⑧律师费、诉讼费等，不赔；
⑨伤者的精神损害抚慰金，不赔；
⑩未经保险公司同意，被保险人自行承诺和支付的赔偿金额，超出保险公司应赔偿金额的，超出部分保险公司不赔。

①附加险1：车上货物责任险（营业货车可投）

三责险条款规定，车辆事故导致的他人人身伤亡或财产损毁可赔偿。营业货车上的货物财物损失，保险公司不赔！

若想保险赔偿，需增加此附加险。

②附加险2：精神损害抚慰金责任险（作用不大）

三责险条款规定，车辆事故导致三者伤亡的精神损害抚慰金，保险公司不予赔偿。

若想保险赔偿，需增加此附加险。

③附加险3：法定节假日限额翻倍险（作用不大）

三责险条款规定，一般情况下按条款正常赔付。但很多人喜欢节假日出游，导致事故发生概率增加，使很多人担心自己的三责险保额不够。

若想增加保额，需增加此附加险。三责险保额可翻倍。

④附加险4：医保外医疗费用责任险（作用大，建议购买）

三责险条款规定，一般情况下赔付伤者的医疗费，需剔除非社保范围的医疗费用。在这种情况下，车主需自行承担。

若想保险公司赔偿这部分医疗费用，需增加此附加险。

⑤附加险5：绝对免赔特约条款（谨慎选择）

三责险条款规定，正常情况下的对第三者的赔偿，没有免赔率。

三责险条款中规定，在常规情况下对第三方的赔偿，是没有免赔额的。

当然，如果您希望节省一些费用，可以接受减少一些赔偿，也可以投保该附加险。投保后，三责险在赔偿时，可以按照约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。
注：三责险附加险-概述
第三部分...车辆人员责任险及附加
车辆人员责任险，通常称为座位险，保障的是车内人员的伤亡。当车内人员受伤，需要我们赔偿医疗费用或伤残补偿时，保险公司为我们赔偿。
座位险的保额，可以自由选择。
可选的额度有：5千/1万/5万/10万/20万。每个保额对应不同的保费，保额越高，保费越贵。这个保额，不是单个座位的年度总限额，而是每次事故每个座位的限额，即使已经理赔过，也不影响下次事故的理赔。座位险，分为司机险和乘客险。
可以单独购买司机险，也可以同时购买司机险和乘客险。一般建议，保额一定要在1万以上，最好能到5万甚至以上。
如果是双车事故，本方座位险的理赔顺序，是在对方交强险之后的。
若对方交强险足够赔付，就不需要使用本方座位险；若对方交强险，不足以赔付本车的人员伤亡，超出的部分按责任比例划分，应该由本车赔偿的金额，由本车座位险赔偿，座位险不够的，由被保险人承担。
金先生驾车，与王大爷的车辆，发生碰撞。事故责任认定金先生承担70%责任。金先生车上乘客小A受伤，医疗费花了30000，伤残补偿需要5万。金先生有座位险2万元。那么这个8万元，怎么分呢？
①王大爷车辆的交强险范围内的，赔偿医疗费1.8万。伤残补偿5万。
②剩下的医疗费12000元，其中8400元是由金先生的座位险赔偿，3600元是由王大爷的三责险赔偿。
①酒驾、醉驾，毒驾，无证驾驶，肇事逃逸，蓄意肇事，等都是不赔的。
②故意破坏现场、伪造现场，毁灭证据的，不赔
③私自改变车辆使用性质，导致危险程度增加的，不赔。这种常见的情况是，非营运车辆进行非法营运，私家车跑滴滴等，是不赔的。
④造成本车人员伤亡的治疗费，只赔偿社保范围内的医疗费用，社保范围外的，也是不赔的。
⑤律师费，诉讼费等，也是不赔的。
⑥伤者的精神损害抚慰金，不赔。
⑦未经保险公司同意，被保险人自行承诺和支付的赔偿金额，超出保险公司应当赔偿的金额的，超出的部分保险公司不赔。
关于被保险人本人在事故中受伤，座位险赔不赔的问题，是有很大争议的。
一般认为，说不赔，是因为座位险是责任保险，责任保险保的根本是：当被保险人需要向其他人赔偿时，保险公司代替被保险人向其赔偿。但是当被保险人自身受伤，自己并不需要向自己赔偿，所以责任保险就不赔偿。
但是，很多人买座位险，就是为了保自己开车时的安全，不赔好像有很难理解。
所以，杨哥建议，大家买座位险主要是为了保自己的，不要买车辆人员责任险，而是给自己买上意外险。
①。附加险1：精神损害抚慰金责任险（用处不大）
车辆人员责任险条款中规定，车辆事故导致本车内的人员伤亡，其精神损害抚慰金，保险公司不予赔偿。
想要保险赔，就需要增加这个附加险。
②。附加险2：绝对免赔特约条款条款（慎选）
车辆人员责任险条款中规定，正常情况下的对车上人员的赔偿，是没有免赔额的。
当然，如果您希望节省一些费用，可以接受减少一些赔偿，也可以投保这个附加险。投保后，车辆人员责任险在赔偿时，可以按照约定的5%或10%或15%或20%进行免赔。
注：座位险的附加险-概述
第四部分...商业险该买哪些？怎么组合？
交强险三责险（100/150/200万）
这是最基础的保障组合，交强险是强制的，三责险是强烈推荐的，一定要买！
交强险车损险三责险（100/150/200万）
交强险车损险三责险（100/150/200万）车辆人员责任险/驾意险
车损险，有将近60%的人会选择购买。车辆越新，车价越高，越倾向于购买。对十来年的旧车，买车损险的意义就不那么大了。
车辆人员责任险，和驾意险，都是保障车内人员的。我的客户我一般建议购买驾意险，每个座位保10万也只需要200元保费，很少推荐选车辆人员责任险。
可以考虑，加上划痕险、医保外医疗费用特约责任险等附加险。
附加险，就看大家自己的意愿了。整体来说吧，医保外医疗费用责任险是最有用的一个。但每个人都有自己不同的需求，其他的险种，看懂本文后，就自己决定要不要附加吧。
相关问答：车辆商业险包括哪些
车辆商业险包括：1、车损险，用于赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失，建议新手购买；2、第三者责任险，是用于赔偿车主造成的第三方人身伤亡的损失；3、不计免赔险，是用来转移车主自己需要承担的责任至保险公司，降低车主损失；4、盗抢险，用于赔偿车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损害；5、车辆人员责任险，用于赔偿车上的司机和乘客因交通事故造成的损失，一般是按座位交保费；6、自燃险，用于赔偿因车辆电器、线路等自身原因起火造成的损失，适用于车龄较高的车辆；7、玻璃破碎险，用于赔偿车辆挡风、车窗玻璃的单独破碎；8、车身划痕损失险，用于赔偿人为、恶意、行驶意外事故造成划痕带来的损失。扩展资料车辆商业险理赔一、随车携带机动车辆《三证一单》的清晰复印件、即车主身份证、驾驶证、行驶证和保险大单。在此特别提醒大家，如今许多保险公司的保险小卡已不再作为理赔凭证。二、出险及时报案非常重要，尤其是重大事故。拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。三、临时牌照车辆一般只办理了短期交强保险，且有规定路线和时间，在规定以外的路线和时间发生的意外事故保险公司不承担赔付责任。四、车辆异地出险时，及时报保险公司，由出险地定损人员进行代查勘定损。赔付费用一般按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到投保地才发现的，这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。五、被保险人如果要委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。

车辆商业保险涵盖：1、车辆损失险，旨在补偿车辆因自然灾害或意外事故导致的自身损害，建议新手投保；2、第三者责任险，用于赔偿车主对第三方造成的人身伤亡损失；3、全险免赔险，旨在将车主应承担的责任转嫁给保险公司，减轻车主损失；4、盗抢险，用于赔偿车辆被盗、被抢、被夺所造成的损失；5、车上人员责任险，用于赔偿车辆内司机和乘客因交通事故导致的损失，通常按座位数缴纳保费；6、自燃险，用于赔偿因车辆电器、线路等自身原因起火所造成的损失，适用于车龄较长的车辆；7、玻璃破碎险，用于赔偿车辆挡风玻璃、车窗玻璃单独破碎的损失；8、车身划痕险，用于赔偿人为、恶意或行驶意外事故造成的划痕损失。扩展资料：车辆商业保险理赔，需携带机动车辆《三证一单》的清晰复印件，包括车主身份证、驾驶证、行驶证和保险单。特别提醒，现在许多保险公司的保险小卡不再作为理赔凭证。二、出险后及时报案至关重要，尤其是重大事故。报案时需提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本信息。三、临时牌照车辆通常仅办理了短期交强险，有规定路线和时间，规定外的路线和时间发生的意外事故，保险公司不承担赔付责任。四、车辆异地出险时，应及时报保险公司，由出险地定损人员进行代查勘定损。赔付费用一般按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到投保地才发现的，保险公司可补定损赔偿。五、被保险人如委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。每次修理时，与修理厂签订质量合同，以维护自身合法权益。

车商业保险一年缴纳多少费用
车商业保险的险种不同，费用自然各异，以下列举几个例子：针对交强险的购买，费率各大保险公司统一，首年投保的6座及以下车辆为950元，6座至8座的费用为1100元。续保时，可按投保时保险公司的约定享受费率优惠；
随着经济的增长，越来越多的人购买了小汽车，车辆数量增加，交通事故也随之增多，因此车险变得十分必要。本文将带大家了解车商业保险一年缴纳多少费用，以下这些车险是必须购买的！
一、车商业保险一年缴纳多少费用
车商业保险的险种不同，费用自然各异，以下列举几个例子：针对交强险的购买，费率各大保险公司统一，首年投保的6座及以下车辆为950元，6座至8座的费用为1100元。续保时，可按投保时保险公司的约定享受费率优惠；
例如，购买三者险和车损险，选择人保车险产品，150万的三者保额、100万的车损保额，年交保费约为1600元。
二、车商业保险需要购买哪些
1、交强险
交强险是国家强制购买的保险，未购买车辆不能上路，否则会被扣押，因此这份保险是必须购买的。
2、车损险
车损险并非强制购买，但通常都会选择，因为它在驾驶车辆发生意外事故时，为被保人提供车辆保障。
3、三者险
除了车辆需要保险，车上人员也需要配备保险，三者险就是这样一种保险，主要针对车上人员、第三方人身伤害及财产损失进行赔偿的保险。
三、车商业保险购买时需要注意什么
在购买车险时，我们要特别注意车险产品的保障责任和免责条款，因为一旦发生意外，造成的损失往往是普通家庭难以承担的，而且有些车险还配备了增值服务，有些人也是因此投保的。此外，建议选择大保险公司投保，因为大公司的售后服务更完善，能提供更专业的保障内容，同时关注车辆保险到期时间，提前完成续保。关于车商业保险一年缴纳多少费用的内容，本文就介绍到这里。