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买错车险多花冤枉钱？这份避坑指南一定要看

“车险快到期了，推销电话天天轰炸，价格从2000到8000都有，到底该咋选？”——别急，今天咱们就用大白话把车险那点事儿掰扯明白。

一、车险到底保什么？90%的人都没搞清

核心问题：买保险是为了保车还是保人？
答案是：既要保车更要保人！ 但很多人只盯着“车损险”，结果出事才发现自己裸奔。

必须买的（交强险）：
- 国家强制要求，不买不能上路
- 但注意：只赔别人！自己车撞烂了、人受伤了，一毛不赔

建议买的（商业险）：
1. 第三者责任险：撞了豪车或行人，交强险不够赔的部分用它兜底（建议买300万以上）
2. 车损险：自己修车的钱（新车必买，老车看情况）
3. 医保外用药责任险：几十块钱的小险种，但对方住院用进口药时能救命

小知识：涉水险其实已经包在车损险里了，别被销售忽悠多花钱！

二、价格差一倍？教你拆穿销售套路

为什么同一家公司报价能差3000块？
因为销售可能给你“埋雷”了：
- 套路1：用“全险”模糊概念，实际缺重要保障
- 套路2：压低第三者保额（比如只买50万），出事根本不够用
- 套路3：返现促销但暗涨保费，第二年立马翻倍

避坑方法：
? 直接说“我要车损险+300万三者险+医保外用药”
? 对比去掉返现后的实付价
? 要求销售逐项解释保单条款

三、这些情况保险公司可能拒赔！

虽然买了保险，但有些坑自己得避开：
- 改装车不申报：加个尾翼都可能被拒赔
- 驾驶证过期：哪怕超期1天也算无证驾驶
- “全责私了”后反悔：对方拿钱跑了，保险一分不赔

真实案例：朋友车灯改了个LED，撞车后保险公司咬定“非法改装”，最后自掏5万修车...

四、老司机都在用的省钱技巧

不花冤枉钱秘诀：
1. 续保时间：提前30天最便宜，拖到最后反而涨价
2. 渠道选择：官网/官方APP通常比电话销售便宜5%-10%
3. 理赔记录：小刮蹭自己修更划算，出险次数多来年保费暴涨

不过话说回来...如果开车技术菜，该买的保障别硬省！

五、灵魂拷问：电动车保险有啥不同？

电池起火赔不赔？
目前大部分车损险包含电池保障，但：
- 人为碰撞电池仓可能扯皮
- 充电桩故障导致的损失要单独买附加险

（具体理赔标准还在变，建议买前录音确认）

最后提醒

车险不是越贵越好，关键看条款细节。收藏这份指南，下次买保险时拿出来对照，至少省下两箱油钱！

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