房产抵押流程怎么办理？一篇说透

【文章开始】

你是不是突然急需一笔钱，想着房子值点钱，能不能拿来应应急？但一提到要去银行办抵押，脑子里就一团乱麻，不知道该从哪里下手？别急，这事儿说复杂也复杂，说简单也简单。今天咱们就像朋友聊天一样，把这个过程捋一遍，争取让你心里有个底。

一、我到底能不能办房产抵押？

首先，咱得摸摸底，不是说你名下有房就一定能办成的。银行和机构也得看“人”看“房”。

核心问题：什么样的房子才能用来抵押？

呃，这其实是个好问题。一般来说，你得有本“红本”，也就是房产证，并且房子没有正在欠着的贷款。不过话说回来，就算还有贷款没还清，有些银行也允许你办“二押”，就是第二次抵押，这个后面再说。

那对我这个人有啥要求呢？
* 你得是成年人，这是基本吧，得有完全民事行为能力。
* 你有稳定的工作和经济收入，说白了就是你得让银行相信你有能力还钱，不能今天借了明天就失业了。
* 你的信用记录得干干净净，或者说不能太花。银行会非常仔细地查你的征信报告，如果你过去老是逾期不还信用卡，那可能就悬了。

二、准备材料，就像准备一次精心旅行

材料这东西，宁可多带也别少带。不然来回跑，能把你累趴下。一般来说，你得准备好下面这几大类：

1. 证明“你是你”的东东：身份证、户口本，如果结婚了，还得带上结婚证。
2. 证明“你赚钱能力”的东东：比如最近半年的银行流水、收入证明（让公司开一个），如果你是个体户或者开公司的，那就得营业执照、对公流水什么的。
3. 证明“房子是你家”的东东：房产证（不动产权证书）原件，这个最重要！以及购房合同和发票之类的。

准备这些材料时，最好提前打电话问问银行，每个银行的要求可能稍微有点不一样，问清楚了再跑，省时省力。

三、一步步来，拆解整个办理流程

好了，材料齐了，咱们就正式启动吧。整个过程，快的话两三周，慢的话一两个月也有可能，得看你准备得充不充分以及银行的效率。

• 第一步：提出申请
  带上你准备的那一沓材料，去银行正式提出贷款申请。填一堆表格，如实说明你想贷多少钱、干什么用、打算多久还。

• 第二步：等着银行评估你的家和你的信用
  银行会派专门的评估公司去给你的房子估个价。这个评估价或许暗示最终能贷到的金额，一般能贷到评估价的7成左右。比如房子评估了200万，那大概能贷140万。同时，他们也会深度审查你的征信和收入情况。

• 第三步：银行审批
  评估报告和你的材料都齐了，就送到审批部门了。他们会开会讨论，决定到底给不给你批，批多少，利息多少。这一步咱们只能耐心等。

• 第四步：签合同，办抵押
  审批通过了！恭喜！然后就是去银行签一大堆法律文件，合同条款一定要看仔细哦，特别是利息和违约金。签完合同，银行会带着你去当地的房管局（现在叫不动产登记中心），办理抵押登记手续。这一步非常关键，等于官方正式承认你的房子抵押给银行了。

• 第五步：坐等放款
  抵押登记办完，银行拿到他项权利证明后，就会按照合同约定，把钱打到你的账户里。至此，整个流程才算真正走完了。

四、有些细节，可能你从来没想过

办理过程中，肯定会遇到一些你想都没想到的问题。比如：

利率是固定的还是浮动的？ 这个一定要问清！固定利率前期可能高一点，但稳定；浮动利率跟着市场走，将来可能降也可能升，得自己权衡。

提前还款违不违约？ 很多银行规定，提前还款是要交违约金的！这个签合同前必须、必须、必须问清楚，不然你提前还贷想省利息，结果却赔了一笔违约金，就太亏了。

哦对了，还有一个我其实不太确定的地方，就是关于房产类型的限制。比如像一些房龄特别老的老破小，或者小产权房这类特殊性质的房产，银行的政策尺度可能差别很大，这个具体还得看不同银行内部的风控标准，建议直接咨询信贷经理最靠谱。

五、万一，我是说万一贷款还不上呢？

这是个很现实的问题。虽然咱们都不希望发生，但得知道后果。

银行肯定不会因为你一时困难就直接来收房子。他们一般会先催收。如果你长期、多次都还不上，银行最终会向法院申请，拍卖你的房子来收回贷款。所以，办理抵押贷款绝不是一拍脑袋的事，务必量力而行，对自己的还款能力有个现实的评估。

结尾：所以，到底该怎么办？

聊了这么多，你可能有点晕了。其实归根结底，办房产抵押就三步：1、看自己条件和房子条件；2、备齐材料；3、跟着银行流程一步步走。

最后再啰嗦一句，这东西风险与机遇并存。它确实能快速帮你搞到一大笔钱解决燃眉之急，但同时也把你这辈子最重的资产押了上去。所以，脑子一定要清醒，规划一定要做好。如果心里还没底，最简单的方法就是直接找一家银行，找客户经理详细问一问，咨询又不要钱，对吧？

【文章结束】